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信貸利率怎麼算?手把手教你用信貸試算工具評估還款壓力

信貸利率怎麼算?手把手教你用信貸試算工具評估還款壓力
信貸利率是什麼?掌握利息計算的基本概念

 

信貸利率,簡單來說就是你跟銀行借錢所需支付的「利息比例」。常見的計算方式分為「年利率」與「月利率」,其中以年利率最常見。

舉例來說:
若你向銀行申請 10 萬元的小額信貸,年利率為 6%,借期 1 年,那麼你一年需要多付的利息就是 10 萬 × 6% = 6,000 元。

常見信貸利率區間大約落在 2% 至 15%,高低取決於申請人的信用條件、收入狀況、是否有擔保品等等。

延伸閱讀》信貸利率怎麼看?教你三分鐘搞懂小額信貸常見術語(年利率、月付金、總利息)


信貸利率怎麼影響每月還款?

在實際還款中,信貸通常是「本息平均攤還」的方式,也就是把每期應還金額(本金+利息)平均分攤到整個貸款期數中。

這樣做的好處是你每個月都還一樣的錢,不會因為利息不同而月繳金額變動太大。但利率越高,你每月實際繳的錢就越多,總繳金額也會相對上升。

手把手教你使用「信貸試算工具」

想要快速知道自己每月要繳多少?直接使用「信貸試算工具」就對了。以下是操作步驟:

1. 找到免費信貸試算網站


可透過各大銀行、財經網站或政府單位的工具(例如財政部「貸款試算系統」)。

2. 輸入基本資訊


貸款金額(例如 10 萬元)

年利率(例如 6%)

還款年限(例如 2 年)

3. 查看結果

系統會自動幫你計算出每月應繳金額、總利息支出、還款總額,甚至會產出還款明細表。

小額信貸族必學:降低利率的4個小技巧

如果你是正在考慮申請小額信貸的人,以下 4 個方式能幫助你拿到更低的利率:

1. 提高信用分數

準時繳信用卡、不動用過高額度、避免多次查詢信用紀錄。

2. 有穩定收入證明

銀行最看重的是你的還款能力,固定薪資、勞保投保紀錄都能加分。

3. 比較不同銀行方案

不要只問一家銀行,多比較幾間可發現利率、手續費都會有差異。

4. 考慮聯徵紀錄優化

若近期查詢次數過多可稍作等待,等信用查詢紀錄淡化後再申請。

評估還款壓力,避免成為月光族
在信貸試算後,請務必檢視「每月還款金額」是否會影響生活基本支出。建議每月還款金額不要超過月收入的 30~40%,才能保有彈性。

例如:月薪 40,000 元,每月最多建議還款為 12,000 ~ 16,000 元之間。如果試算出來的金額太高,就要思考是否拉長還款期限或降低借款金額。

借錢前多試算,才能安心借、輕鬆還

信貸利率看似只是一個數字,實際卻會大大影響你的總還款金額。學會使用信貸試算工具、理解利率背後的邏輯,就是讓你借得安心、還得順利的關鍵。

想申辦小額信貸的朋友們,不妨先多比較利率、多試算幾次,再做出最適合自己的借款決定!

 

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